Najpopularniejsze artykuły

    Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych

    2017-08-17,

    Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych czyli ostatnia deska ratunku dla osób ze złą historią kredytową W sytuacji kiedy bank zamyka kurek i nie chce z nami rozmawiać, najczęściej szukamy...

    Spłata pożyczki której nie brałeś

    2016-02-01,

    Spłata pożyczki której nie brałeś Uwaga na oszustów wyłudzających dane osobowe celem zaciągnięcia pożyczki na naszą szkodę. To może być mocno stresujące, ale nie należy wpadać w panikę,...

    Trwały nośnik w pożyczkach online

    2017-08-30,

    Trwały nośnik w pożyczkach online jak rozwiązać problem umów zawieranych na odległość Ważnym elementem na który należy zwrócić uwagę jest nośnik informacji. Dystrybucja pożyczek poprzez sieć...

    Szybkie przelewy BlueCash

    2017-09-15,

    Szybkie przelewy BlueCash jak obejść ograniczenia systemu Elixir BlueCash jest systemem należącym do firmy Blue Media S.A. z Sopotu, która jest krajową instytucją płatniczą nadzorowaną...

    Czy spłacasz pożyczki w terminie?

    2015-12-07,

    Spłata pożyczki w terminie regulowanie zobowiązań a koszty pożyczki Od 8 czerwca 2014 do 6 grudnia 2015 oddano 8920 głosów w naszej sondzie. Serdecznie dziękujemy wszystkim, którzy...

    Nowe regulacje MPKK

    2016-12-21,

    Nowe ograniczenia dotyczące MPKK Czy nowa "ustawa antylichwiarska" spowoduje, że pożyczki pozabankowe znikną z Polski? Nie tak dawno bo w marcu 2016 roku weszły w życie obowiązujące...

    Pożyczki w Google Adwords

    2016-10-13,

    Pożyczki w Google Adwords zakaz reklamy chwilówek Głośnym echem obiegła społeczność internetową informacja o wprowadzeniu zakazu reklamy produktów finansowych z okresem spłaty krótszym niż 61...

 
 


Średnia ocena pożyczek:

3.38
Liczba wszystkich ocen:
3833
2018-08-28

Kontomatik w pożyczkach internetowych

czyli jeszcze szybsze pożyczanie pieniędzy

Wygoda i szybkość pożyczania przez internet są podstawą rozwoju tej branży. Klienci mimo większych kosztów doceniają walory chwilówek. Nie bez znaczenia jest fakt, iż można uzyskiwać środki praktycznie przez całą dobę. Nie mówimy tutaj o samym składaniu wniosków co w internecie jest

oczywiste, ale o realną ich weryfikację zwieńczoną podjęciem przez pożyczkodawcę decyzji jak i samej wypłaty środków. Poprzeczka jest ustawiona wysoko, jednak coraz więcej podmiotów jest w stanie spełnić takie oczekiwania konsumentów.

Trudno sobie wyobrazić, że coś takiego jest możliwe bez wsparcia ze strony komputerów i zaawansowanych rozwiązań IT. Autonomiczne systemy do udzielania pożyczek powoli stają się faktem. Nie było by to jednak możliwe bez szerokiej wymiany informacji. Wiele odrębnych systemów wyspecjalizowanych w konkretnych dziedzinach połączonych ze sobą, pozwala w krótkim czasie przetworzyć i dostarczać ogromne ilości danych. Jednym z rozwiązań, które możemy spotkać w pozabankowych pożyczkach jest Kontomatik.

Co to jest takiego i tak naprawdę nam daje?

Na początek musimy zrozumieć jakie przeszkody stoją na drodze pożyczkodawców internetowych. Jak można się domyślać firmy pożyczkowe muszą wiedzieć komu pożyczają pieniądze. Wprawdzie wpisujemy swoje dane w formularzu na stronie we wniosku, jednak bez dodatkowej weryfikacji trzeba przyjąć je za mało wiarygodne. Jeżeli idziemy do oddziału banku po pożyczkę to mimo tego, że stawiamy się osobiście, pracownik nie wie czy to co powiemy jest prawdą. Bez dowodu osobistego, który jest takim weryfikatorem naszej tożsamości nic nie osiągniemy. Pożyczki internetowe mają jeszcze trudniej. Prośba o skany dowodu czy wyciągi powoli odchodzi do lamusa. Po pierwsze wydłuża to czas uzyskania pożyczki przez konsumenta, po drugie klienci niechętnie chcą cokolwiek wysyłać tym bardziej, jeżeli wiąże się to z dodatkowym wysiłkiem z ich strony, a rozwiązanie takie tylko nieznacznie podnosi bezpieczeństwo dla nich samych jak i pożyczkodawcy.

Wszyscy znamy przelewy groszowe stosowane w pożyczkach. Posiadają wiele zalet jednak ich wadą są ograniczenia czasowe związane z przelewami międzybankowymi. Jeżeli ktoś nie wie o co w tym chodzi to zachęcamy do głębszego przestudiowania naszej strony. Przelewy takie najczęściej na minimalne możliwe kwoty pozwalają pożyczkodawcy zweryfikować na podstawie danych nadawcy przelewu, czyli w praktyce posiadacza rachunku, dane wprowadzone we wniosku. Dodatkowo w wielu przypadkach można uznać je za swoistego rodzaju „podpis” wyrażający wolę pożyczkobiorcy. Dzięki takiemu przelewowi nasze pożyczanie jest świadome, a pożyczkodawca wie na jaki rachunek ma przelewać pieniądze bez niedomówień i problemów jakie potem mogą go spotkać. Trudno zrozumieć działania niektórych firm rezygnujących z papierowych umów i zarazem przelewów groszowych. Konsumenci w większości nie posiadają możliwości stosowania podpisów cyfrowych i nie chcą ponosić dodatkowych kosztów by je uzyskać. Widać, że nie wszyscy pożyczkodawcy trafiają zbyt często na świadomych klientów :-)

Drugą sprawą jest ocena zdolności pożyczkobiorcy do spłaty. W formularzach czasami znajdziemy pola z pytaniem o wysokość dochodów, zatrudnienie, stałych wydatkach... Problem jest jednak dalej ten sam co wyżej, jak ocenić prawdziwość tego co klient deklaruje? Najprościej poprosić go o potwierdzenie zatrudnienia, przesłanie wyciągu bankowego itp. To jednak znowu nie jest rozwiązanie pozwalające szybko pożyczać. Klient po złożeniu wniosku oczekuje informacji zwrotnej o decyzji, a w przypadku pozytywnej szybkich środków na swoim koncie. Wszelkie prośby o dosyłanie czegokolwiek dodatkowo to rozwiązania, z którymi powoli się rozstajemy.

Te podstawowe problemy rozwiązuje nam Kontomatik dużo szybciej niż stosowane do tej pory metody. W pożyczkach internetowych możemy spotkać również konkurencyjne rozwiązania, jednak sprowadzają się zawsze do tego samego – bezpośredniego odczytu danych z rachunku bankowego. Kontomatik to tak naprawdę API łączące systemy pożyczkodawców z systemami bankowymi w tym wypadku ograniczone do „zrzutu danych” jakie znajdują się na rachunku. Dzięki takiemu rozwiązaniu pożyczkodawca szybko weryfikuje - niezależnie od tego w jakim banku on i jego klient posiadają rachunki - prawdziwość danych podawanych we wniosku pożyczkowym, sprawdza wysokość i stabilność dochodów, które w jego ocenie powinny wystarczyć do spłaty zaciąganego zobowiązania. Kontomatik na ten moment ma możliwość uzyskania informacji z 32 banków w Polsce.

Jest jeszcze jedna zaleta związana z możliwością ograniczenia ilości danych jakie wymagane są od nas we wniosku. Wszyscy wiemy, że wypełnienie tych formularzy trochę zajmuje czasu. Dane można zaczytać automatycznie z tego co dostarcza Kontomatik. Mamy już do czynienia nie tylko z ich weryfikacją, ale również uzupełnieniem bez potrzeby żmudnego wpisywania tak by pożyczkobiorca chcący szybko pożyczyć nie tracił zbędnego czasu.

Jak to w praktyce wygląda dla pożyczkobiorcy i czy jest bezpieczne?

Wnioskując o pożyczkę w pewnym momencie możemy zostać poproszeni o wybór banku, w którym posiadamy konto oraz podanie loginu i hasła do niego. W tym momencie pojawiają się słuszne obawy czy to bezpieczne. Otóż musimy wiedzieć, że za pośrednictwem Kontomatik można tylko odczytać dane z rachunku, a nie je zmieniać. Nikt nie dokona za nas przelewu z konta, gdyż dodatkowo takie czynności zabezpieczone są hasłami jednorazowymi dostarczanymi innymi kanałami na przykład w postaci wiadomości sms. Sięgając głębiej w niuanse techniczne możemy stwierdzić, że pożyczkodawca nie powinien posiadać loginu i hasła, gdyż jego strona internetowa jest tylko „dawcą” miejsca dla kawałka kodu programu, który wyświetla te elementy formularza. Większość może nie dowierzać, gdyż znajdujemy się na stronie konkretnego pożyczkodawcy. Wgląd w kod takiej strony rozwiewa jednak wątpliwości. Kontomatik akurat stosuje tutaj rozwiązanie IFRAME. Odpowiednie treści związane z logowaniem są dostarczane bezpośrednio z jego serwera a nie serwera pożyczkodawcy do przeglądarki. W zależności o metod stosowanych przez banki nie podajemy również całych haseł tylko wyrywkowo poszczególne znaki. Pamiętać należy, że podanie kilkukrotnie błędnego zablokuje dostęp do konta tak samo jak na stronie banku.

Ponieważ jesteśmy umiarkowanie konserwatywni i nad szybkość postępu przedkładamy świadomość użytkownika, sens i bezpieczeństwo wdrażanych nowych rozwiązań, a zagadnienia IT nie są nam całkowicie obce to możemy powiedzieć, że nic nie jest w 100% bezpieczne również w samych bankach. To samo jednak dotyczy świata poza komputerami i internetem. Rozwiązanie stosowane przez Kontomatik jest jednak akceptowalnym kompromisem. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby dla „świętego spokoju” właściciel rachunku dokonał zmiany hasła do bankowości elektronicznej po takim logowaniu co oczywiście polecamy. Również korzystanie bezpośrednio ze stron sprawdzonych i wiarygodnych pożyczkodawców pozwoli dodatkowo ograniczać ryzyko.

Co na to wszystko bank?

Dyrektywa unijna PSD2 powoli wkracza do Polski. Nadaje obowiązek bankom udostępnienia rachunków płatniczych klientów przez tzw. API lub inny interfejs. Oczywiście odbywa się to za ich wiedzą i zgodą. Pojęcie „Open Banking” staje się coraz bardziej realne i wysyp w nieodległej przyszłości różnych usług opartych o konta bankowe faktem. Jeżeli chodzi o firmy pożyczkowe to integracja z wieloma bankami może być dla nich problematyczna i kosztowna. W tą lukę świetnie wpisuje się właśnie Kontomatik.

Zadaj pytanie lub podyskutuj na ten temat ...