Najpopularniejsze artykuły

    Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych

    2017-08-17,

    Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych czyli ostatnia deska ratunku dla osób ze złą historią kredytową W sytuacji kiedy bank zamyka kurek i nie chce z nami rozmawiać, najczęściej szukamy...

    Spłata pożyczki której nie brałeś

    2016-02-01,

    Spłata pożyczki której nie brałeś Uwaga na oszustów wyłudzających dane osobowe celem zaciągnięcia pożyczki na naszą szkodę. To może być mocno stresujące, ale nie należy wpadać w panikę,...

    Szybkie przelewy BlueCash

    2017-09-15,

    Szybkie przelewy BlueCash jak obejść ograniczenia systemu Elixir BlueCash jest systemem należącym do firmy Blue Media S.A. z Sopotu, która jest krajową instytucją płatniczą nadzorowaną...

    Trwały nośnik w pożyczkach online

    2017-08-30,

    Trwały nośnik w pożyczkach online jak rozwiązać problem umów zawieranych na odległość Ważnym elementem na który należy zwrócić uwagę jest nośnik informacji. Dystrybucja pożyczek poprzez sieć...

    Nowe regulacje MPKK

    2016-12-21,

    Nowe ograniczenia dotyczące MPKK Czy nowa "ustawa antylichwiarska" spowoduje, że pożyczki pozabankowe znikną z Polski? Nie tak dawno bo w marcu 2016 roku weszły w życie obowiązujące...

    Czy spłacasz pożyczki w terminie?

    2015-12-07,

    Spłata pożyczki w terminie regulowanie zobowiązań a koszty pożyczki Od 8 czerwca 2014 do 6 grudnia 2015 oddano 8920 głosów w naszej sondzie. Serdecznie dziękujemy wszystkim, którzy...

    PESEL osobisty identyfikator

    2017-10-03,

    PESEL osobisty identyfikator dowiedz się więcej o tym numerze Powszechnie posługujemy się swoimi danymi w postaci imienia i nazwiska. Również adres zamieszkania pozwala określić naszą...

 
 


Średnia ocena pożyczek:

3.36
Liczba wszystkich ocen:
3904
2017-08-30

Trwały nośnik w pożyczkach online

jak rozwiązać problem umów zawieranych na odległość

Ważnym elementem na który należy zwrócić uwagę jest nośnik informacji. Dystrybucja pożyczek poprzez sieć internet, aby była skuteczna dla obu stron powinna opierać się na jasnych i zrozumiałych zasadach. Umowa określająca te zasady w przypadku tradycyjnych form pożyczania, spisywana

najczęściej jest na papierze. Co w przypadku pożyczek udzielanych przez internet? Tutaj również funkcjonuje tradycyjna forma papierowej umowy. Ogranicza ona jednak możliwość szybkiego uzyskania pożyczki, gdyż przesyłanie dokumentów poprzez operatora pocztowego trwa zazwyczaj dłużej niż w formie elektronicznej. Przepisy dostosowano do aktualnych potrzeb prowadzenia działalności z wykorzystaniem sieci internet i obecnie są stosowane również w pożyczkach online.

Umowa pożyczki

Umowa pożyczki może być zawarta nawet ustnie do kwoty nie przekraczającej 1000 zł. Jednak pożyczkodawcy nie stosują tej formy, gdyż jest ona niewystarczająca. W przypadku braku spłaty jest słabym materiałem dowodowym i trudno dochodzić roszczeń na jej podstawie. Najczęściej praktykowaną formą jest umowa papierowa oraz w postaci elektronicznej, jeżeli wyrazimy na to zgodę. Pożyczkodawcy czasem ograniczają się do jednej z nich a czasem stosują obie formy naraz. Biorąc pierwszą chwilówkę, umowę zawieramy najczęściej w postaci elektronicznej. Jeżeli pożyczkodawca wymaga formy papierowej, to po pewnym czasie dotrze ona do nas pocztą lub kurierem. Jeżeli nie podpiszemy i nie odeślemy to kolejnych pożyczek możemy już u niego nie otrzymać do momentu spełnienia tego wymogu. W przypadku pożyczek ratalnych, są przypadki obligatoryjnego wymogu formy papierowej już przy pierwszej pożyczce. Po złożeniu wniosku czekamy na kuriera z umową i dopiero po podpisaniu możemy otrzymać pożyczkę.

Trwały nośnik

Ustawa o kredycie konsumenckim w art. 5 pkt 17, definiuje trwały nośnik jako materiał lub urządzenie służące do przechowywania i odczytywania informacji przekazywanych konsumentowi w związku z umową o kredyt, przez czas odpowiedni do celów jakim informacje te służą oraz pozwalające na odtworzenie tych informacji w niezmienionej postaci.

Z kolei Ustawa o prawach konsumenta w art. 2 pkt 4 określa trwały nośnik jako materiał lub narzędzie umożliwiające konsumentowi lub przedsiębiorcy przechowywanie informacji kierowanych osobiście do niego, w sposób umożliwiający dostęp do informacji w przyszłości przez czas odpowiedni do celów, jakim te informacje służą, i które pozwalają na odtworzenie przechowywanych informacji w niezmienionej postaci;

W praktyce oznacza to, że samo umieszczenie dokumentów dotyczących pożyczki na stronie internetowej pożyczkodawcy oraz ich akceptacja przez klienta podczas składania wniosku jest niewystarczające. Nawet stosując tak zwany panel klienta dostępny po zalogowaniu, zawierający spersonalizowane dane nie wypełnia do końca obowiązku informacyjnego. Chodzi o to, że pożyczkobiorca nie ma kontroli nad tym co jest umieszczone na stronie i jej zawartość może ulec zmianie w przyszłości. Wprawdzie konsument może samodzielnie pobrać taką treść i zapisać na swoim urządzeniu, jednak to pożyczkodawca zobowiązany jest mu ją dostarczyć.

Aby umowa w postaci elektronicznej była ważna, powinna być dostarczona na trwałym nośniku. Za trwały nośnik uważana jest karta papieru, oraz treść zapisana na pendrive, płycie cd, dysku twardym w postaci pliku. Te formy wymagają jednak tradycyjnych fizycznych przesyłek. Trwałym nośnikiem jest też wiadomość sms. Jednak z racji ograniczeń w jego długości, to mało wygodna forma dla większych partii materiału. Okazuje się, że dobrym trwałym nośnikiem na ten moment jest elektroniczna poczta e-mail. Wiadomość w tej formie jest szybko dostarczana do adresata, a po wysłaniu jest poza kontrolą nadającego. Pożyczkodawcy często stosują tą metodę dostarczając niezbędne dokumenty jako załączniki w e-mailu. Często stosowany format pliku ze względu na powszechną dostępność darmowych narzędzi służących do odczytu jego zawartości to pdf, ale zdarzają się też inne. Ważnym jest aby oprogramowanie służące do ich odczytu konsument mógł posiadać bez wymagania od niego poniesienia nadmiernych kosztów, czasu i działań. Co jest również istotne to serwer pocztowy, na który trafia mail nie może należeć do pożyczkodawcy. Nie powinien mieć on możliwości dostępu do zawartości skrzynki pocztowej, bo w takim wypadku trudno będzie uznać taką wiadomość za dostarczoną na trwałym nośniku.

Jak widzimy w trwałym nośniku nie chodzi o to, że dane nie mogą być zmienione  (nie powinny), gdyż każdy plik można zmodyfikować za pomocą odpowiedniego oprogramowania. Najważniejszym kryterium jest to kto ma do nich dostęp. Nie jest to może najlepsze rozwiązanie, jednak powszechnie stosowane i akceptowane przez organy kontroli, którym w przypadku pozabankowych pożyczek jest UOKiK. Pożyczkodawca posiada jedną kopię, a pożyczkobiorca drugą. Dlatego sprawdzajmy swoją skrzynkę pocztową ubiegając się o pożyczkę, kontrolujmy wiadomości e-mail czy zawierają stosowne dokumenty. W przyszłości może powstaną inne rozwiązania, które upowszechnią się na tyle, że będą stosowane masowo.

Wymagane dokumenty przy pożyczce

Oczywiście umowa pożyczki jest podstawowym dokumentem. Stosowana jest również umowa ramowa na podstawie, której udzielane są kolejne pożyczki. Otrzymać możemy również regulamin. Obligatoryjnym elementem jaki musi dostarczyć pożyczkodawca na trwałym nośniku jest formularz odstąpienia od umowy pożyczki oraz formularz informacyjny. Ten ostatni powinien być zawsze dostarczany, również w przypadku kiedy wnioskujemy o kolejne pożyczki. Pożyczkodawcy stosują się do tych wymogów i nie powinniśmy mieć problemów z otrzymaniem stosownych dokumentów.

Zadaj pytanie lub podyskutuj na ten temat ...